南湖互联网金融评论 转载 

2018年1月26日上午，由北京市金融工作局、南湖互联网金融学院、北京互联网金融安全示范产业园联合策划的《中国互联网金融安全发展报告2017——监管科技：逻辑、应用与路径》白皮书在第十三届北京国际金融博览会暨2017中国互联网金融安全发展报告会上正式发布。

出席此次会议的嘉宾主要有北京市金融工作局党组书记、局长霍学文，房山区委副书记、区政府区长郭延红，房山区委常委、常务副区长于波，国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震，中央财经大学中国互联网经济研究院院长欧阳日辉，互联网金融安全专家顾问委员会委员、北京市华城律师事务所创始合伙人张宇锋，南湖互联网金融学院学术研究组高级主管杨鑫杰。南湖互联网金融学院学术研究组高级主管杨鑫杰担任此次会议下半场的主持工作，并对《中国互联网金融安全发展报告2017——监管科技：逻辑、应用与路径》进行解读。

本书共分为八个章节，分别是第一章“导论”、第二章“监管科技概述”、第三章“监管科技的经济学分析”、第四章“域外主要国家监管科技发展现状”、第五章“监管科技应用技术”、第六章“监管科技细分领域”、第七章“监管科技的良好试验地——‘监管沙盒’”、第八章“监管科技的中国路径及全球展望”：

本书第一章在介绍当前时代背景的前提下，对整本书的写作框架和行为逻辑进行解释，并对涉及的旁系领域和概念进行简介，以便读者对本书有更清晰和直观的了解。

第二章作为监管科技的概述章节，首先对监管科技的来源进行介绍，简单梳理监管科技的发展史。第二节界定了监管科技的概念，并对监管科技与金融科技两者之间的关系进行辨析。第三节从监管机构的监管任务日益繁重、金融机构的合规成本逐年上升，以及传统的技术已难以满足当前的监管要求等三方面阐述监管科技的崛起动因。监管科技的兴起势必会掀起一股时代浪潮，第四节则主要分析监管科技分别会对金融消费者、金融机构以及监管部门带来的影响。

第三章是监管科技的经济学分析。本章分别从金融监管的内涵界定（这是讨论监管科技的基础）、金融监管变革的驱动因素（这是监管科技发展的意义所在）、监管科技对金融监管可能产生的直接影响、监管科技是否能代替监管者的个人判断，以及监管科技的局限性等五个方面进行讨论。

放眼看世界，是了解监管科技全貌的必经之路，也是促进我国监管科技更好更快发展的重要前提。第四章从四个主要国家的监管科技发展现状和当前全球监管科技的投融资情况两方面展开。第一节通过梳理英国、美国、澳大利亚、新加坡等金融创新领先国家对监管科技的政策支持和具体实践情况，旨在为中国政府层面推动监管科技的发展提供借鉴。第二节根据CB Insights、德勤和Fintech Global三家资深数据分析机构对监管科技的数据统计结果，对现阶段全球监管科技的投融资情况进行简要分析，以求为中国企业拓宽全球视野。

新技术的发展、革新是推动监管科技发展的中坚力量。第五章重点介绍了支撑监管科技发展的五大底层技术——云计算、大数据、人工智能、加密技术，以及区块链。分别从定义、应用原理、技术特点、发展现状、应用现状等方面对五大技术进行剖析。

现阶段已有不少监管科技应用实际落地。按照监管科技的应用方向，可将其细分为数据处理、用户身份识别、网络安全、市场行为监控、风险管理、合规报告，以及法律法规跟踪等七大领域。第六章分别从这七大领域的各自发展现状及面临挑战出发，提出监管科技为应对现有困境提供的新思路和新方法，并辅以案例进行说明。

“监管沙盒”由英国首创，它作为金融科技创新和监管科技创新的良好试验地，在很大程度上能够缓解金融创新与金融监管之间的矛盾。第七章共分为四节内容。首先对“监管沙盒”的概念和来源进行简要介绍。其次，解释了监管科技和“监管沙盒”两者之间的双向关系。第三节对英国、新加坡、澳大利亚、中国香港以及加拿大等五个国家和地区“监管沙盒”的发展现状及具体实施措施进行详细阐述。第四节则在借鉴第三节内容的基础上，对中国内地发展“监管沙盒”提供有益建议。

进一步发展中国的监管科技是我们研究监管科技的出发点和落脚点。第八章主要从监管科技在中国的发展路径，以及站在世界角度看监管科技未来的发展趋势这两方面内容展开。第一节从中国政府对监管科技的政策支持和监管实践，以及中国金融企业对监管科技的积极探索三个角度出发，对中国监管科技的发展现状进行介绍。第二节分析了现阶段中国监管科技发展面临的六大主要挑战。第三节在前两节的基础上，对中国持续发展监管科技提供政策建议。最后，虽然监管科技的浪潮已席卷而来，但我们相信现阶段的监管科技远不是监管科技的终极形态，监管科技将随着市场的成熟和技术的进步不断升级发展。最后一节在分析监管科技的市场现状和技术现状的基础上，对全球监管科技的未来发展作出两个方向的展望。

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